Коротко. Кредит на закупку товара для торговли на WB и Ozon - это оборотное финансирование, которым продавец из Беларуси покрывает разрыв между оплатой поставщику и деньгами от маркетплейса. Подойдёт кредитная линия, овердрафт или целевой кредит в белорусском банке. Ставка обычно примерно 18-30 процентов годовых, срок - под цикл оборачиваемости.
Зачем продавцу на Wildberries и Ozon кредит на закупку товара
Торговля на маркетплейсе устроена так, что деньги вы вкладываете раньше, чем получаете. Сначала оплачиваете партию поставщику, везёте её на склад WB или Ozon, ждёте выкупов, и только потом маркетплейс перечисляет выручку - как правило, с задержкой в одну-две недели. Между этими точками у активного селлера почти всегда кассовый разрыв. Особенно остро он ощущается перед сезонными пиками, когда нужно закупить товар на два-три оборота вперёд.
Кредит закрывает именно этот разрыв. Вы берёте оборотные деньги, докупаете ходовые позиции, не даёте карточкам уйти в out of stock и не теряете позиции в выдаче. Если товар оборачивается быстро, стоимость заёмных денег легко перекрывается дополнительной маржой.
- Оплата поставщику до поступления выручки от площадки.
- Закупка под сезон - Новый год, 8 Марта, распродажи.
- Расширение ассортимента без вымывания собственных оборотных средств.
- Быстрый докуп бестселлера, пока он держит позиции в поиске.
Какие виды кредита на пополнение оборотки выбрать селлеру в Беларуси
В белорусских банках под задачи маркетплейс-продавца работают несколько инструментов. Выбор зависит от того, разовая у вас потребность или постоянная.
| Инструмент | Когда подходит | Плюсы |
|---|---|---|
| Целевой кредит на товар | Крупная разовая закупка под сезон | Понятная сумма и график, длиннее срок |
| Возобновляемая кредитная линия | Регулярные закупки в течение года | Берёте частями, платите за использованное |
| Овердрафт по счёту | Короткие кассовые разрывы | Гасится автоматически поступлениями |
Если разрывы короткие и регулярные, разумнее не брать разовый кредит, а настроить лимит по счёту. Как это устроено, мы разбирали в материале Овердрафт по расчётному счёту для продавца на маркетплейсе. А когда деньги нужны не в долг, а раньше - за уже отгруженный товар - стоит смотреть в сторону факторинга: об этом статья Факторинг для продавцов на Wildberries - как получить деньги быстрее.
Как продавцу из Минска подготовить документы и получить одобрение банка
Белорусский банк смотрит не на ваши обороты в личном кабинете WB, а на движение денег по расчётному счёту и на отчётность. Чтобы одобрение прошло быстрее, подготовьтесь заранее.
- Соберите выписку по счёту за 6-12 месяцев - банк оценивает регулярность поступлений от маркетплейсов.
- Подготовьте отчёты о реализации из личных кабинетов WB и Ozon как подтверждение выручки.
- Держите в порядке бухгалтерию - для белорусского бизнеса это баланс и данные по выручке.
- Опишите цель: какой товар, у какого поставщика, за какой срок обернётся.
- Заложите в расчёт логистику из РБ - доставку партии на склады WB и Ozon в России.
Отдельный нюанс для Беларуси - валюта. часть товара закупается за пределами страны, а выручка от площадки приходит в иностранной валюте. Продумайте, в какой валюте берёте кредит и как будете гасить, чтобы курсовые колебания не съели маржу. По этому вопросу лучше заранее проговорить схему с бухгалтером или банковским специалистом.
Сколько стоит кредит на закупку товара и как не уйти в минус
Главная ошибка новичка - смотреть только на ставку. Реальная стоимость денег складывается из процентов, комиссий за выдачу и обслуживание, а иногда и страховки. Считать нужно не годовую ставку в вакууме, а во что обойдётся конкретная закупка за реальный срок оборота.
Простое правило: если партия оборачивается за 45 дней, вас интересует стоимость денег именно за эти 45 дней, а не за год. Кредит под 24 процента годовых на полтора месяца стоит около 3 процентов от суммы - и вот эту цифру нужно сравнивать со своей наценкой.
Ориентировочная вилка обслуживания оборотного кредита для небольшого продавца - примерно 300-900 бел. руб. в месяц на каждые 10 тысяч заёмных, в зависимости от банка и условий. Прежде чем подписывать договор, посчитайте юнит-экономику: перекрывает ли маржа с оборота стоимость денег. Если товар низкомаржинальный и оборачивается медленно, кредит только загонит в минус.
- Считайте полную стоимость кредита, а не голую ставку.
- Сопоставляйте срок кредита со сроком оборота товара.
- Не финансируйте в долг медленный неликвид.
- Оставляйте запас на возвраты и выкуп ниже плана.
Где найти банковского специалиста и как рассчитаться с поставщиком без риска
Разобраться в условиях десятка банков в одиночку тяжело, а цена ошибки - лишние проценты на весь срок. Проверенного специалиста по кредитованию и финансам для маркетплейс-бизнеса удобно искать в каталоге подрядчиков sellers.by: там собраны исполнители, которые понимают специфику работы селлера из Беларуси, а не абстрактный кредит для розницы.
Отдельный риск - расчёты с новым поставщиком или подрядчиком, которому вы платите заёмными деньгами. Чтобы не остаться и без товара, и без денег, проводите первую сделку через безопасную сделку: деньги замораживаются у гаранта и уходят исполнителю только после того, как вы подтвердите получение. Это снимает главный страх - отдать предоплату и не увидеть поставку.
И ещё один инструмент, который стоит держать под рукой рядом с кредитом, - бизнес-карта для операционных трат и закупок. Как выбрать подходящую, разобрано в статье Бизнес-карта для расчётов на маркетплейсе - что выбрать. В связке кредитная линия плюс карта плюс безопасная сделка вы закрываете почти весь финансовый контур продавца на WB и Ozon.
Комментарии